金利が低い時期に契約した定期預金や保険、債券などは、見直すことでより高い金利で運用できる可能性があります。特に固定金利型の商品を保有している場合、より高い金利で運用できるものに切り替えるのも一案です。一方、変動金利型の預金や債券は、金利上昇にあわせて利息が増える可能性があるため、保有を続けるメリットもあります。

住宅ローンを変動金利型で組んでいる場合は、金利の上昇に伴って支払利息が増えるリスクがあります。対策としては、固定金利型に借り換えることで将来の金利上昇を回避する、繰り上げ返済により借入額を減らし返済期間を短縮するなどして金利上昇にさらされるリスクを下げる、という二つの方法があります。

金利の上昇が長期間続く場合は、固定金利型のほうが返済総額は少なくなる可能性もあるため、定額の返済を重視したい人や返済総額を確定させたい人は固定金利型へ借り換える方法があります。ただし、残債額やすでに返済した年数などによっては変動金利型のままのほうがお得なケースもあります。また、契約上、固定金利型への借り換えができないことや、手数料がかかることもあるので、契約内容については事前にチェックしましょう。

一方で、繰り上げ返済は、まとまった資金を返済に充てて元金を減らし、利息の負担を軽くする方法です。特に金利上昇局面では、返済期間を短縮するなどして金利の影響を受ける金額や期間を減らせるため、ローンの完済を早めたい人に適しています。また、変動金利型のままで繰り上げ返済を行なう場合は一度に多くの自己資金が必要になるため、家計にゆとりがある人向きといえます。金融機関によっては「5年ルール」や「125％ルール」といった返済額の急激な増加を抑える仕組みを設けていることがあります。こうしたルールがあると、金利が上昇しても返済額への影響がすぐに出ない可能性もあるため、焦って繰り上げ返済をする前に、契約内容をしっかり把握しておくことが大切です。

景気と金利は、経済の状況にあわせて上がったり下がったりを繰り返しています。景気の変動にあわせて適切な投資商品に買い替えるのは、投資のプロでも見きわめが難しいことです。そのため、どんな状況でも安定したリターンを得られるように、資産を分散してリスクに備えるとよいでしょう。例えば、株式と債券に資産を分散させると、両者は値動きの方向が異なる傾向があるため、両方を組み合わせることでリスクを抑え、安定した運用がしやすくなります。国内だけでなく海外の投資商品も加えるとさらに投資地域を分散させることができます（ただし、為替変動リスクはあります）。

長期的な資産運用は、利益を再び投資に回すと「増えたお金にもまた利息が付く」という複利の効果を活かせます。これにより、資産が雪だるま式に増え、安定した資産形成が期待されます。加えて、積立という手法は一定金額分の投資商品を定期的に購入することで、価格が高いときには購入数は少なく、安いときには購入数を多くすることができ、平均購入単価を抑える効果が期待されます。長期で積立を行なうと、短期的な金利や価格の変動の影響を受けにくくなります。結果として、相場や金利の変動に一喜一憂することがないため、精神的にも安定し、資産の市場価格が下がった際に慌てて売却して損をしてしまうことも避けられます。投資はよいときもあれば悪いときもあるということを念頭に置き、手堅く淡々と積み立てていきましょう。