年間お金計画で見積もる要素は、下記のとおり。

• 全体の収入
• 水道光熱費などの「固定費」
• 食費などの「変動費」のほか
• 旅行やプレゼント代など突発的にかかる「特別費」

これらを、12ヵ月間見積もって作成します。
さらに突発的にかかる費用（特別費）を12ヵ月分見積もって作成します。

まずは、自分が毎月「何にいくら使っているか」を知るために、通帳やネットバンクの履歴など、お金の出入りが分かるものを準備しましょう。家計簿が必要なのでは？と考えがちですが、なくても作成は可能です。クレジットカードの明細はウェブサイトでも確認できます。手書き派の方はノート、デジタルで管理したい方は、ExcelやGoogleスプレッドシートで作るのがおすすめ。あとから数字を変えた場合でも計算式を入れておけば自動的に再計算してくれるので、管理がラクになります。

下記の年間お金計画表は平塚さんが実際に「夫婦共働き、子どもふたり」のケースをシミュレーションして作成したものです。

年間お金計画を作る際には、「収入」「固定費」「変動費」「特別費」それぞれの予算をおおまかに見積もることが大切になってきます。各項目の書き方について、抑えておくべきポイントを平塚さんに聞きました。計画表を立てるときには、以下のことに注意して作成してみましょう。

「収入」はここがポイント

「収入」は、手取り収入のほかにボーナスや
手当も入れる

月々の給料のほか、ボーナスや手当なども収入として換算します。手当は、子どもがいる世帯だと児童手当などが考えられるほか、年金を受給している世帯は年金も収入として換算して問題ありません。

「固定費」はここがポイント

毎月決まった額が引かれるものは「固定費」

固定費とはここでは住居費（家賃や住宅ローン）・管理費、光熱費、通信費、NHK受信料、保険料のほか、学費、習い事、小遣い、投資など、毎月引かれる決まった額のことを指します。光熱費は、固定費・生活費のどちらに区分けしても構いません。
子どものいる家庭の場合、学費や給食費など決まった額が引き落とされるものは固定費、習字道具や写真の購入など変動するような教育費は、教材費として変動費に入れると分かりやすいと思います。

光熱費や水道代は、年間総額から平均値を
出して「固定費」に入れる

光熱費は季節によって変動しますが、年間でかかる総額を12で割って1ヵ月ごとの予算にすると管理がシンプルになりますし、家計の負担も少なくなります。通信費も同様。家計簿ではないため、あまり細かくする必要はなく、おおよその平均額で構いません。
また、予算を見積もるときは、「どこか減らせるところはないか」と見直しながら進めていくのがおススメ。特に固定費は家計のなかで一番大きな支出なので、削減できれば節約効果が高いのです。

「投資」は、支出と考えて固定費に。
資産の増減は「資産管理表」を作る

年間お金計画では、投資は支出として考え、損益は反映させません。毎月決まった額を積み立て投資しているなら、固定費の予算項目として作るのがおすすめ。資産形成については「資産管理表」を別に作って管理していくといいでしょう。

「変動費」はここがポイント

「変動費」は、カードの支出額をもとに
ざっくり見積もりでもOK

変動費（生活費）に含まれるのは、食費や日用品、子どもの教材費、娯楽費など月ごとに変動するもの。
変動費も固定費と比べて多少変動はするものの、食費や日用品など月ごとに大きく変化が出るものではないので、固定費と同じく、細かくしすぎずに毎月同じくらいの金額でOK。
見積もりが難しい箇所ではありますが、カードの明細履歴などで把握できる範囲で問題ありません。可能であれば、1ヵ月だけでも家計簿をつけて、何にどれくらい使っているのかをチェックしたうえで予算を決めると、精度の高い年間お金計画が作れます。

「特別費」はここがポイント

予想外の出費に振り回されないための
「特別費」

特別費に含まれるのは、冠婚葬祭、帰省費用、車検、家賃の更新など、「その年だけ特別にかかる費用」。車検や家賃の更新など、あらかじめ想定可能な費用は、その月の「特別費」として記入します。
そのほか、モノの故障・買い替えなどといった想定外の出費に関しては、独身ひとり暮らしなら30～50万円くらい、子どものいる家庭の場合、100万円くらいと見積もっていれば安心です。いきなりそれらの予算を用意することは難しいので、毎月予備費として月に1万～3万円くらいの予算を計上し、特別費として積立をしながら、必要なタイミングで使って、1年のなかでバランスをとっていきましょう。

余った「特別費」は、好きなことに使おう

余った特別費は、貯蓄するもよし、趣味や旅行に使うもよし。ある程度貯蓄ができていれば、無理してそれ以上頑張る必要はないので、欲しかったものを買ったり、家族旅行に使ったりと自分の娯楽に使うことも忘れずに。

一度作成して終わりではなく、
見直しが大事

収入から固定費・変動費・特別費を差し引いた額が貯蓄額となります。全体の予算を組んで貯蓄額を割り出した後、「もう少し貯蓄したい」と感じた場合は、各費目を見直して削れる支出がないかを検討していきましょう。場合によっては、「このままだと貯蓄が増えないから転職や副業をしよう」「資格をとってキャリアップしてみようかな」など、働き方や生き方を見直すきっかけにもなります。

また、年間お金計画は、実際に使用しはじめてからの見直しも重要。支出額を低めに見積もりすぎていた場合は、途中で数字を変更すれば問題ありません。あまり気にせず、できるだけ1年の範囲内で収支のバランスを立て直すようにしましょう。