貯蓄依存の人におすすめの家計管理の方法を教えてもらいました。ポイントは、「使うお金」（収入の1.5ヵ月分）、「貯めるお金」（最低でも収入の6ヵ月分）、「増やすお金」（残りのお金）に分けて管理を行なうこと。

1. 使う

   収入の1.5ヵ月分

   生活費

2. 貯める

   収入の6ヵ月分を
   めざそう！

   旅行費

   教育費

3. 増やす

   残りのお金

このように「使う」「貯める」「増やす」の3つの用途に分けて管理することで、貯蓄の目的もより明確になり、結果として貯蓄依存の脱却にもつながります。
「使うお金」は、切り崩し可能な貯蓄のことです。基本的に1ヵ月の収入に収まるような意識で生活しつつも急な出費に備えて0.5ヵ月分を上乗せして準備します。次に、「貯めるお金」。目的にもよりますが、まずは月収の6ヵ月分をめざして貯めていきましょう。旅行費や子どもの教育費などは、ライフイベントに備え、これとは別に貯めていくことが大切です。6ヵ月分を最低ラインとし、最終的には12ヵ月分ほど持っておくと良いでしょう。そして、どちらにも当てはまらない長期的に使う予定のないお金を「増やすお金」にまわしていきます。「増やすお金」はただ持っておくのももったいないので、投資などを活用して、貯めながら増やしていくための費用。
また、ここで気をつけないといけないのは管理することが目的化してしまうことです。あくまでも家計管理は手段なので、最終的な自分の目的を見据えて、管理していくことを忘れないようにしましょう。

横山さんは、まずは「貯めるお金」が6ヵ月分に達成したら、投資などを活用してお金を運用していくことが安全だと話してくれましたが、貯めるまでになかなか時間がかかってしまうのも事実。そこで、貯蓄と投資を同時に行なうことも推奨しています。その際に、目安となる投資と貯蓄のバランスも教えてくれました。

「投資にまわすお金の目安としては、月収の約1/6くらいと提案することが多いです。月収が30万円の人の場合は、5万円ですね。25万円を生活費として使い、5万円の振り分けは家計状況や貯めるお金の達成具合にあわせて、すべて投資に回すか、一部を貯蓄に回すかなどを検討していただく。小さい金額から投資できるものも増えてきているので、そういったものも活用していくといいと思います」

月収（手取り）30万円の
ひとり暮らしの収支イメージ例

家賃

10万円

食費

5万円

水道・光熱費

1万円

通信費

1万円

趣味・交際費

4万円

被服・美容費

2万円

雑費そのほか

2万円

貯蓄・投資

5万円

物価高が続きますが、今回紹介した家計管理のポイントを踏まえて、貯めるだけでなく、使うことを意識すれば、充実した人生になるかもしれません。

監修
横山光昭

監修横山光昭

家計再生コンサルタント、株式会社マイエフピー代表。お金の使い方そのものを改善する独自の家計再生プログラムで、家計の確実な再生をめざし、個別の相談・指導に高い評価を受ける。これまでの相談件数は2万6,000件を突破。書籍・雑誌への執筆、講演も多数。著書は90万部を超える『はじめての人のための3000円投資生活』や『年収200万円からの貯金生活宣言』が代表作。著作は171冊、累計380万部となる。