先取り貯蓄の仕組みをつくる際、ぱっと思い浮かべるのは銀行の自動積立でしょう。給与振込口座のある銀行に通帳と印鑑を持っていき、希望積立額を伝えて「自動積立定期預金」を申し込めば、あとは何もしなくても毎月決まった日に決まった金額を普通預金口座から定期預金口座に預け替えてもらえます。

また、会社の財形貯蓄制度を利用して貯蓄をしている人も多くいます。こちらは勤務先に、当該制度がある人だけが利用できます。会社に財形貯蓄利用の申し込みをすると、毎月給与天引きで会社の提携先金融機関に貯蓄されます。

財形貯蓄には「一般財形貯蓄」「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」の3種類があり、目的によって利息が非課税になったり、有利な借り入れが利用できたり、預金金利がやや高めに設定されていたりといったメリットが存在。お金を引き出す際はちょっとした手続きが必要になるため、（いい意味で）この面倒な「ひと手間」が確実な貯蓄につながるきっかけとなってくれます。

ここでみなさんに、もう1つ知ってほしいのが「保険で貯める」という選択肢です。保険と聞くと、掛け捨てタイプの入院保障や死亡保障のイメージが思い浮かぶかもしれませんが、貯蓄性の高いものを選べば、保険でお金を貯めることができるのです。

最初に保険加入の手続きを済ませれば、毎月決まった金額が自動的に給与口座から自動的に引かれてお金を貯められるという点では、自動積立定期預金と同じ効果がありますね。

また生命保険は、生命保険料控除が使えることもポイントです。生命保険料控除とは、1年間に払った保険料額(ただし、上限額あり)に応じて、所得税や住民税が減額される制度。例えば、会社員の方が年末調整時、1年間に払った保険料を示す「生命保険料控除証明書」を会社に提出し、所定の条件を満たしていると、払った保険料に応じた還付金が受けられます。

家族を扶養している場合、すでに大きな額の生命保険に加入し、この生命保険料控除枠を使っている方も多いのですが、独身の方であれば、生命保険料控除枠を上手に活用しきれていないケースが多いもの。ぜひ活用してくださいね。

保険で貯める注意点には「保険は短期解約に向かないところ」が挙げられます。貯蓄性が高い保険を利用しても、通常加入して数年以内に解約すると、払った保険料より少ない額になって戻ってきてしまいます。この観点から「保険で貯蓄はNG」という意見もあります。

ところが、いま人気の明治安田生命の新商品「明治安田生命 じぶんの積立（無配当災害保障付積立保険）」（以下じぶんの積立）は、5年間の保険料払い込み期間中いつ解約をしても、払った保険料と同額が戻ってくる点が特徴的な保険。

5年間の積立期間が終わった後もそのまま据えおけば、10年目に満期を迎えるまで、さらにお金を育てて受け取ることができます。

仮に短期で解約したとしても、お金が減らない安心感は大きいですね。貯めている間は、条件を満たせば生命保険料控除が利用できるため、税金負担が減るというメリットが享受でき、また、旅行や引越し、結婚や転職などで急にお金が必要になったとしても、いつでも払った保険料以上のお金を受け取れる安心感もあります。

積立は1口5,000円から。「ちょっとした額から始めたい」「お得にお金を増やしたい」「使いたいときに引き出したい」といった、ちょっぴりわがままなニーズにもしっかり応えてくれる商品ですね。